Septiembre, el mejor momento para crear tu presupuesto familiar

La vuelta a la rutina en septiembre suele venir acompañada de nuevos gastos: material escolar, transporte, actividades, pagos que se acumulan después del verano… Por eso, este mes puede ser un buen momento para organizar las finanzas familiares y crear un presupuesto. Te explicamos por qué es tan importante y ¡te damos una plantilla descargable para que puedas empezar a hacerlo.

En los talleres de Salud Financiera que impartimos en la Fundación Nantik Lum, el presupuesto es una de las primeras herramientas que aprendemos a utilizar.

Un presupuesto familiar no sirve solo para controlar lo que gastamos. Es la base que nos ayuda a entender mejor nuestra situación económica y empezar a tomar decisiones con más tranquilidad. No se trata de juzgar lo que gastamos, sino de tener información, poder anticiparnos y tener una mayor capacidad de decisión sobre nuestros recursos.

Y aunque lo llamemos presupuesto familiar, puede ser muy útil tanto para toda la familia, como para una única persona.

¿Qué ventajas tiene hacer un presupuesto familiar?

1 – Saber con claridad cuánto dinero entra y cuánto sale. Muchas familias conocen sus ingresos, pero no siempre tienen una visión completa de todos los gastos del mes. Ponerlos por escrito permite ver la situación económica real.

2 – Priorizar las necesidades esenciales. Ayuda a reservar primero el dinero necesario para vivienda, alimentación, suministros, transporte, medicación o educación antes de afrontar otros gastos menos prioritarios.

3 – Anticiparse a los gastos. Un presupuesto permite prever recibos, vuelta al cole, reparaciones, seguros u otros pagos que no aparecen todos los meses. Anticiparlos reduce el riesgo de que se conviertan en una emergencia.

4 – Reducir el estrés financiero. Tener una visión ordenada de las cuentas no hace desaparecer las dificultades económicas, pero disminuye la incertidumbre y permite tomar decisiones con más información y menos prisas.

5 – Detectar pequeños gastos que pueden ajustarse. No se trata de culpabilizarnos por cómo utilizamos el dinero, sino de identificar qué gastos son realmente importantes y dónde existe algún margen de maniobra.

6 – Evitar o reducir el endeudamiento. Al conocer de antemano cuánto dinero está disponible, es más fácil detectar un posible déficit antes de recurrir a préstamos, tarjetas o créditos rápidos que pueden agravar la situación.

7 – Crear un pequeño colchón para imprevistos. Incluso cuando la capacidad de ahorro es muy reducida, incorporar progresivamente una cantidad para emergencias puede ayudar a afrontar gastos inesperados sin desestabilizar completamente la economía familiar.

8 – Facilitar objetivos familiares. Ahorrar para una reparación, pagar una deuda, afrontar un gasto escolar o simplemente llegar a final de mes con mayor tranquilidad resulta más sencillo cuando existe una planificación.

9 – Mejorar la comunicación dentro de la familia. Cuando las decisiones económicas se comparten de forma adecuada, el presupuesto puede ayudar a acordar prioridades y evitar conflictos derivados del desconocimiento o de expectativas diferentes.

10 – Detectar cuándo el problema no está en el gasto. A veces, después de hacer el presupuesto, comprobamos que los ingresos son insuficientes incluso para cubrir los gastos básicos. En ese caso, decir simplemente “hay que ahorrar más” es injusto y poco útil. El presupuesto sirve entonces para identificar la necesidad de buscar ayudas, prestaciones, renegociar deudas, revisar contratos o acceder a acompañamiento especializado.

Te dejamos una plantilla para que empieces a hacer tu presupuesto

No necesitas conocimientos financieros ni herramientas complicadas. Basta con dedicar unos minutos a la semana a anotar tus ingresos y gastos y revisar cómo se distribuye el dinero cada mes.

Para ayudarte, hemos preparado una plantilla descargable en Excel para crear tu presupuesto familiar de forma sencilla.

¿Cómo usar esta plantilla?

Tienes dos pestañas, una para que puedas planificar tu mes, y una segunda para que vuelques los gastos reales que vas teniendo.

Te recomendamos que empieces personalizándola a tu gusto: Añade filas para tus gastos específicos (actividades extraescolares, gastos veterinarios, pago de deuda…) o si tienes alguna fuente extra de ingresos (ayudas, trabajos esporádicos…) o elimina las que no te sean útiles. La idea es que la adaptes a tu vida para que sea una herramienta que te sea útil y te permita entender bien dónde va el dinero mes a mes.

A principios de mes puedes hacer tu presupuesto mensual en la primera pestaña. Resérvate un ratito a la semana para completar la segunda pestaña con los gastos que has tenido esa semana.

Cada cierto tiempo (por ejemplo, cada mes o cada trimestre) revisa tus cuentas:

• ¿Hay algún gasto desmesurado que podríais ajustar?
• ¿Estás consiguiendo ahorrar lo esperado? ¿O estás gastando más de lo presupuestado?
• ¿Es sostenible la situación económica o hay que lograr a medio plazo un ingreso extra?

Septiembre puede ser un buen punto de partida: conocer tus números te ayudará a anticiparte, organizarte y tomar decisiones con mayor seguridad.

¿Necesitas que te asesoremos con tu Salud Financiera?

Si quieres sentirte más seguro/a con tus finanzas personales y/o familiares, te invitamos a descubrir nuestros programas de Salud Financiera, orientados a fortalecer la autonomía económica y el bienestar de las personas. Estamos a tu disposición si quieres participar o necesitas más información.

Todos los servicios de la Fundación Nantik Lum son completamente gratuitos.