¿Estás pensando en pedir un préstamo? Consejos para tomar decisiones inteligentes y proteger tu salud financiera

¿Estás pensando en pedir un préstamo? Consejos para tomar decisiones inteligentes y proteger tu salud financiera

Antes de pedir un préstamo, es importante conocer todos los detalles. En este artículo, te explicamos los requisitos para pedir un préstamo, los riesgos de aceptar seguros innecesarios, y cómo evitar caer en las trampas de los préstamos rápidos online. Protege tu salud financiera y toma decisiones informadas. Sin información no podemos decidir de forma inteligente.

consejos antes de pedir un préstamo

¿Qué debes saber antes de pedir un préstamo?

Si estás considerando pedir un préstamo, ya sea un préstamo personal en una entidad tradicional como BBVA, La Caixa, Santander o empresas financieras como Cofidis, Vivus, Moneyman es fundamental que comprendas los términos clave.

Cuando necesitamos pedir dinero prestado, es fácil dejarse llevar por la urgencia o las condiciones aparentemente favorables. Sin embargo, para evitar sorpresas, es esencial que analices con detenimiento todas las opciones y entiendas bien las condiciones que cada entidad te ofrece. Conocer estos detalles puede hacer la diferencia entre tomar una buena decisión financiera o caer en problemas económicos.

 

El peligro de los préstamos rápidos online 

Los préstamos rápidos online solo con DNI han ganado popularidad por su simplicidad y rapidez, pero esta facilidad puede traer consigo importantes riesgos. Empresas como Moneyman, Kviku o Wandoo ofrecen préstamos urgentes con pocos requisitos, y a menudo prometen dinero en 10 minutos solo con el DNI. Aunque ésta puede parecer una solución tentadora, especialmente en situaciones de urgencia, es vital leer la letra pequeña.

Un problema común con los préstamos personales urgentes es que los tipos de interés (TAE) son mucho más elevados que los de un préstamo tradicional. Aunque puedas recibir 200€ solo con DNI, al final podrías acabar pagando el doble debido a los intereses acumulados

Revisión de opiniones y transparencia

Si estás pensando en solicitar un préstamo inmediato/rápido, es recomendable que primero revises las experiencias de otros usuarios. Muchas veces, las condiciones no son tan claras como parecen, y los cargos adicionales pueden hacer que el préstamo sea mucho más caro.

 

Factores clave a considerar antes de pedir un préstamo 

Cuando decides pedir un préstamo, especialmente si estás en una situación económica difícil, hay varios factores que deberías considerar:

1. Evalúa tu capacidad de pago

Antes de pedir un préstamo, es esencial que evalúes si realmente puedes asumir las cuotas.  Esto es particularmente importante si estás en una situación como «estoy en ASNEF y necesito un préstamo», ya que los préstamos en estas condiciones suelen tener tasas aún más altas. Antes de pedir un préstamo, debería preguntarme:

  • ¿Seré capaz de afrontar los pagos mensuales de esta deuda?
  • ¿Seguro que podré mantener mi nivel de ingresos actual?
  • ¿Qué tendría que sacrificar para pagar mis obligaciones?
  • ¿Cuánto más me costará comprar a crédito?
  • ¿Tengo toda la información que necesito? ¿Sé exactamente cuáles son las condiciones y el coste total?

 

2. Compara las diferentes ofertas:

A la hora de pedir dinero prestado, buscamos que nos salga lo más barato posible. Para ello deberíamos fijarnos en el tipo de interés. Sin embargo, no siempre nos dan la información adecuada. Pongamos el ejemplo del supermercado, los productos tienen diferentes precios y diferentes tamaños, pero para saber cuál es más barato, nos fijamos en el precio por kilo. Con los préstamos ocurre lo mismo, los bancos nos mostrarán un tipo de interés que sea atractivo comercialmente (TIN) sin embargo, para poder comparar prestamos iremos a la letra pequeña, al “precio por kilo” y este se llama TAE.

3. Simula tu préstamo:

Muchas entidades ofrecen herramientas como un simulador de préstamo personal, que te permite calcular cuánto pagarás en total. Utilizar estos simuladores, ya sea en Cetelem, BBVA, o cualquier otra entidad, te ayudará a tener una visión clara de cuánto te costará el préstamo, incluyendo los intereses y posibles comisiones.

4. Evita endeudarte más de lo necesario:

Aunque solicitar préstamos rápidos online o urgentes puede ser una opción si necesitas dinero de manera inmediata, asegúrate de que no te endeudarás más de lo que puedes permitirte pagar. En ocasiones, la facilidad de acceder a estos préstamos puede generar un ciclo de deuda difícil de romper, afectando seriamente tu salud financiera.

 

La obligación de crédito y cómo afecta tu Salud Financiera

Cuando firmas un contrato de préstamo, estás aceptando una obligación de crédito de dinero, lo que significa que tienes un compromiso legal de devolver el importe prestado más los intereses en el plazo acordado. Esto puede tener un impacto significativo en tu situación económica si no planificas correctamente tus pagos.

Por ejemplo, si solicitas un préstamo online sin tener en cuenta tu capacidad de pago, podrías acabar incumpliendo las cuotas, lo que puede resultar en cargos adicionales o incluso en problemas legales. Además, es común que estas plataformas online no ofrezcan flexibilidad en cuanto a la renegociación de los pagos y que acabes inscrito en un fichero de impagos como ASNEF.

 

Seguros vinculados: ¿Son realmente necesarios? 

Muchas entidades financieras pueden ofrecer una reducción en los intereses si aceptas contratar un seguro junto con el préstamo. A primera vista, parece un buen trato. Sin embargo, es vital analizar si este seguro realmente vale la pena.

En muchas ocasiones, el coste del seguro añadido puede superar el ahorro que te ofrecerían con la reducción de intereses. Esto significa que, en lugar de ahorrar dinero, podrías acabar pagando más de lo necesario. Por lo tanto, asegúrate de preguntar si puedes rechazar el seguro y comparar lo que pagarías en ambos escenarios.

 

Conclusión: infórmate antes de pedir un préstamo

Antes de pedir un préstamo, ya sea un préstamo rápido online solo con DNI o un préstamo personal en una entidad tradicional, es fundamental que entiendas todos los términos y condiciones. No te dejes llevar por la urgencia y evalúa tu capacidad de pago, utilizando herramientas como el simulador de préstamo personal y revisando las opiniones de otros usuarios para tomar decisiones más informadas.

En Fundación Nantik Lum, te invitamos a que explores nuestros recursos de educación financiera para proteger tu salud financiera y evitar caer en la trampa de las deudas.

 

 

________

¿Quieres que te asesoremos?

Si quieres que te ayudemos a mejorar tu Salud Financiera, escríbenos a saludfinanciera@nantiklum.org y nos pondremos en contacto contigo lo antes posible.


Todos nuestros servicios son gratuitos.